De MKB verzuim ontzorgverzekering is een verzekering speciaal voor kleine en middelgrote werkgevers die hen beschermt tegen de financiële gevolgen van langdurig ziekteverzuim. De verzekering combineert een inkomensvervangende uitkering met begeleiding bij re-integratie, zodat je als werkgever niet alleen financieel gedekt bent, maar ook praktische ondersteuning krijgt bij zieke medewerkers. In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over deze verzekering.
Voor welke werkgevers is de MKB verzuim ontzorgverzekering bedoeld?
De MKB verzuim ontzorgverzekering is bedoeld voor werkgevers met maximaal 25 medewerkers die zichzelf willen beschermen tegen de hoge kosten van langdurig ziekteverzuim. Kleine werkgevers zijn wettelijk verplicht om twee jaar lang het loon door te betalen bij ziekte, wat voor een mkb-bedrijf al snel een grote financiële last wordt. Deze verzekering is specifiek ontworpen om die last te verlichten.
De verzekering sluit goed aan bij bedrijven in sectoren waar fysiek werk centraal staat, zoals bouw, techniek, groenvoorziening en schoonmaak. In die branches is het risico op verzuim verhoogd door de belasting van het werk. Juist voor die werkgevers kan één langdurig zieke medewerker een flinke aanslag op de bedrijfsresultaten betekenen.
Werkgevers die niet zijn aangesloten bij een groot concern of brancheorganisatie met collectieve regelingen, zijn aangewezen op een individuele verzekering. De MKB verzuim ontzorgverzekering is daarvoor een toegankelijke oplossing.
Wat dekt de MKB verzuim ontzorgverzekering precies?
De MKB verzuim ontzorgverzekering dekt de loonkosten bij ziekte van medewerkers, doorgaans vanaf een wachttijd van twee tot vier weken tot maximaal twee jaar. Naast de financiële dekking biedt de verzekering ook begeleiding bij re-integratie, zoals inzet van een arbodienst en ondersteuning bij het opstellen van een plan van aanpak.
De dekking omvat doorgaans de volgende onderdelen:
- Vergoeding van het door te betalen loon tijdens ziekte (vaak 70% tot 100% van het brutoloon)
- Toegang tot een arbodienst voor verzuimbegeleiding
- Ondersteuning bij re-integratietrajecten (spoor 1 en spoor 2)
- Juridische begeleiding bij geschillen over re-integratie
- Soms aanvullende diensten zoals preventie en inzetbaarheidsadvies
Wat precies gedekt is, verschilt per verzekeraar en gekozen pakket. Het is daarom belangrijk om de polisvoorwaarden goed te vergelijken, met name op het gebied van wachttijden, uitkeringspercentages en de invulling van de re-integratiediensten.
Wat is het verschil tussen een verzuimverzekering en de MKB ontzorgverzekering?
Het verschil zit in de breedte van de dienstverlening. Een reguliere verzuimverzekering vergoedt voornamelijk het loon tijdens ziekte, terwijl de MKB verzuim ontzorgverzekering ook de begeleiding, re-integratie en arbodienstverlening insluit. Je betaalt dus niet alleen voor een financiële buffer, maar ook voor praktische ondersteuning.
Bij een standaard verzuimverzekering moet je als werkgever zelf een arbodienst contracteren en de re-integratieverplichtingen organiseren. Dat kost tijd en kennis die veel mkb-ondernemers niet hebben. De ontzorgverzekering bundelt al die diensten in één pakket, waardoor je als werkgever minder zelf hoeft te regelen.
Een ander belangrijk verschil is dat de MKB ontzorgverzekering is afgestemd op de specifieke risico’s en verplichtingen van kleine werkgevers. Grote verzuimverzekeringen zijn vaak ontworpen voor grotere organisaties met een eigen HR-afdeling. De MKB-variant houdt rekening met beperktere interne capaciteit en biedt daarvoor passende ondersteuning.
Hoeveel kost de MKB verzuim ontzorgverzekering?
De premie voor de MKB verzuim ontzorgverzekering hangt af van meerdere factoren, waaronder het aantal medewerkers, de sector, het gekozen uitkeringspercentage en de wachttijd. Een kortere wachttijd en een hoger uitkeringspercentage leiden tot een hogere premie. Gemiddeld liggen de kosten tussen de 2% en 6% van de loonsom per jaar.
De volgende factoren bepalen de hoogte van de premie:
- Sector en beroepsrisico: Fysiek zwaar werk leidt tot hogere premies vanwege een hoger verzuimrisico
- Wachttijd: Een wachttijd van 30 dagen is goedkoper dan een wachttijd van 14 dagen
- Uitkeringspercentage: 70% van het loon is goedkoper dan 100% dekking
- Verzuimhistorie: Bedrijven met een hoog historisch verzuim betalen een hogere premie
- Aantal medewerkers: Hoe kleiner het bedrijf, hoe groter het risico per medewerker
Ter vergelijking: de kosten van twee jaar loondoorbetaling bij één langdurig zieke medewerker kunnen al snel oplopen tot tienduizenden euro’s. De premie voor de verzekering weegt daar in de meeste gevallen niet tegenop.
Hoe werkt de aanvraag en uitkering bij ziekte?
Bij ziekte van een medewerker meld je dit zo snel mogelijk bij de verzekeraar, doorgaans binnen een vastgestelde termijn na de eerste ziektedag. Na de wachttijd start de uitkering automatisch, op voorwaarde dat je voldoet aan de re-integratieverplichtingen die de verzekeraar stelt. De uitkering wordt rechtstreeks aan jou als werkgever uitbetaald.
Het proces verloopt in grote lijnen als volgt:
- Medewerker meldt zich ziek bij jou als werkgever
- Jij meldt de ziekmelding bij de verzekeraar of arbodienst binnen de afgesproken termijn
- De arbodienst neemt contact op met de zieke medewerker voor een probleemanalyse
- Er wordt een plan van aanpak opgesteld voor re-integratie
- Na de wachttijd start de uitkering ter compensatie van het doorbetaalde loon
- De verzekeraar monitort het re-integratieproces en past de uitkering aan indien nodig
Het is belangrijk dat je als werkgever de re-integratiedossiers goed bijhoudt. Als het UWV achteraf oordeelt dat je re-integratieverplichtingen onvoldoende zijn nagekomen, kan de loondoorbetalingsverplichting met een jaar worden verlengd. De ontzorgverzekering helpt je juist om dit risico te vermijden door begeleiding te bieden bij elke stap in het proces.
Wanneer is de MKB verzuim ontzorgverzekering verplicht of sterk aan te raden?
De MKB verzuim ontzorgverzekering is niet wettelijk verplicht, maar voor de meeste mkb-werkgevers wel sterk aan te raden. Als werkgever ben je wettelijk verplicht het loon door te betalen bij ziekte gedurende twee jaar, maar hoe je dat financieel opvangt, is jouw keuze. Zonder verzekering draag je dat risico volledig zelf.
De verzekering is met name sterk aan te raden in de volgende situaties:
- Je hebt medewerkers in fysiek belastende functies met een verhoogd verzuimrisico
- Je bedrijf heeft minder dan 25 medewerkers en kan een langdurige ziekmelding niet financieel opvangen
- Je hebt geen eigen HR-afdeling of re-integratiekennis in huis
- Je wilt voldoen aan de Wet verbetering poortwachter zonder zelf alle verplichtingen bij te houden
- Je werkt in een sector met een cao die specifieke verplichtingen bij verzuim oplegt
Sommige cao’s verplichten werkgevers om aangesloten te zijn bij een bepaalde arbodienst of verzuimregeling. Controleer de voor jouw sector geldende cao om te weten of er aanvullende verplichtingen gelden.
Hoe wij je helpen met verzuim en personeelsadministratie
Als externe HR-afdeling voor mkb-werkgevers nemen wij de personeelsadministratie en verzuimbegeleiding volledig uit handen. Wij ondersteunen je bij alles wat bij werkgeverschap komt kijken, zodat jij je kunt richten op je werk.
Wat wij voor je doen:
- Volledige loonadministratie en contractbeheer
- Begeleiding bij ziekteverzuim en re-integratietrajecten
- Ondersteuning bij subsidieaanvragen en cao-verplichtingen
- Toegang tot een digitale app voor werkgevers en medewerkers
- Één overzichtelijke factuur zonder verborgen kosten
Wij werken met sectorvoordelen die de kosten laag houden, zonder dat je de kwaliteit van professionele HR-ondersteuning inlevert. Je medewerkers blijven gewoon bij jou in dienst en jij behoudt de controle. Wil je weten wat wij voor jouw bedrijf kunnen betekenen? Neem dan contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek.
Gerelateerde artikelen
- Hoe vermijd ik onverwachte kosten bij het aannemen van personeel door HR uitbesteden?
- Hoeveel tijd bespaar je door loonadministratie uit te besteden?
- Hoe voldoe ik aan de CAO Bouw & Infra door mijn salarisadministratie uitbesteden?
- Hoe verlaag ik personeelsverloop in mijn schildersbedrijf?
- Hoe weet ik of stoppen met payrolling ook voor mij goedkoper uitpakt?
